财务规划内容清单：先问自己这三个问题再行动

很多朋友一听到“财务规划”就觉得复杂，好像需要一堆专业的报表和公式。其实，财务规划的本质，就是搞清楚三个核心问题：你现在在哪里？你要去哪里？以及，你打算怎么去？以成都的张先生为例，他是一位30岁的程序员，月入2万，却总感觉钱不够用。他的财务规划，就是从这三个问题开始的。

第一个问题：你的“家底”到底有多少？这指的是你的资产和负债。张先生列出了他的资产：一套还在还贷的房子（价值150万，贷款还剩80万），一辆10万的车，以及5万的存款。负债除了房贷，还有信用卡欠款2万。这么一算，他的净资产就是150+10+5-80-2=83万。这一步是基础，让你看清自己的财务状况。

第二个问题：你的财务目标是什么？是三年后换辆20万的车？还是五年后攒够100万首付买二套房？张先生的目标是五年内攒够50万，作为孩子的教育基金。目标要具体、可量化，比如“每月存8000元”，而不是“多存点钱”。

第三个问题：你的收入与支出匹配吗？张先生每月收入2万，但房贷、车贷、生活费加起来要花1.5万，每月只能存5000元。要实现五年存50万的目标，他需要每月存8333元。这里就有个缺口。于是，他需要调整：要么增加收入（比如接私活），要么减少支出（比如减少外卖和娱乐开支）。财务规划就是不断做这种“加减法”，直到你的行动能支撑你的目标。